Um artigo de opinião do Dr. Meilan Yan e do professor David Llewellyn, da Loughborough Business School, escrito para a Conversation.
A IA está mudando a forma como as pessoas depositam, poupam, pedem empréstimos e pedem ajuda. Poderia tornar o financiamento mais rápido, mais barato – e ainda mais pessoal. Mas se os clientes não conseguirem compreender as decisões, desafiar os erros ou contactar um ser humano quando as coisas correm mal, as finanças “inteligentes” podem simplesmente tornar-se uma forma mais eficiente de frustrar as pessoas.
No Reino Unido, uma análise realizada pela Autoridade de Conduta Financeira apontou que a IA não é nova nos serviços financeiros. Os bancos o utilizam há anos nos bastidores em negociações algorítmicas, subscrições, decisões de crédito e detecção de fraudes. O que mudou foi a visibilidade. As ferramentas generativas de IA disponíveis publicamente trouxeram a IA para a vida cotidiana do consumidor, e milhões de pessoas agora as utilizam para tomar decisões financeiras.
O Reino Unido tem uma vantagem importante aqui. O governo e os reguladores comprometeram-se a manter o país na vanguarda do sistema bancário aberto – uma posição que lhe dá uma vantagem no financiamento digital e nos serviços baseados na IA.
O Reino Unido foi um dos pioneiros na construção de serviços bancários abertos – onde os clientes podem partilhar os dados das suas contas bancárias com fornecedores autorizados, em vez de deixar esses dados bloqueados dentro de um banco. Uma pesquisa do Cambridge Centre for Alternative Finance descreve a abordagem do Reino Unido como orientada pela regulamentação, ajudando a padronizar a forma como os bancos partilham os dados autorizados pelos clientes.
Um relatório de consumo de 2025 destacou que quase um em cada três adultos no Reino Unido utiliza IA semanalmente para gerir o seu dinheiro. O Spending Intelligence do Starling Bank usa IA para encontrar palavras-chave para ajudar os clientes a compreender seus hábitos de consumo. O Lloyds Banking Group relatou um uso crescente de ferramentas de IA para gestão de dinheiro. E o NatWest diz que a versão generativa de IA de seu assistente Cora+ melhorou a satisfação do cliente, ao mesmo tempo que reduziu a necessidade da intervenção de um membro da equipe.
Estes exemplos são importantes porque um dos maiores problemas no financiamento de retalho não é simplesmente a falta de produtos, mas a falta de capacidade do cliente para processar escolhas complexas. Um de nós (David) explicou por que muitos clientes não mudam ou procuram ativamente produtos financeiros melhores – muitas vezes têm tempo, atenção e conhecimentos limitados. Eles também podem achar a mudança cara ou inconveniente, comparar apenas um pequeno número de fatores e permanecer com opções de baixo valor porque as alternativas parecem muito complexas.
Continua…
Para o artigo completo do Dr. Meilan Yan, do Dr. Dalu Zhang e do Professor David Llewellyn, visite a conversa.
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